租車時的選項

一年到頭都有人在版上問租車保險的問題, 想把小弟知道的東西整理一下, 也加上一些個人觀點. 內容基本上是以美國經驗為藍本, 不過看來歐洲亦可通用.

但這主題實在涉及一些專業, 怕我一知半解寫錯了會誤導別人. 想說這版上有很多見多識廣的專家, 是不是可以幫我review一下, 有謬誤之處還請不吝給予指導. 多謝

David

以下為本文
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租車時除了選車之外, 選擇保險等附加選項是一門大學問.

首先跟大家溝通一個概念: 保險的行為是事先(在取車當時)花點小錢, 以規避未來如果發生意外事故時的財務風險. 未來的風險有多大沒人知道, 甚至也許根本不會發生. 如果買了保險但是事後平安回來什麼意外都沒有, 那其實是最好的狀況, 千萬不要覺得保險的錢白付了. 但是如果事先"消災"的錢付得不夠爽快沒買足額的保險, 那出了事就有可能要自己賠付比當初保險費多數千倍數萬倍. 你應該知道歐美的修車是驚人的貴. 如果傷了人可絕不會像在臺灣可以耍賴, 那是可以叫你傾家蕩產的.
原文載於: 背包客棧自助旅行論壇 https://www.backpackers.com.tw/forum/showthread.php?t=1716352

我相信大部份人出國時租車都沒弄清楚到底買了些什麼保險. 有些人認為在訂車時網頁上有幾項已經寫內含了, 應該就可以了! (其實有可能還不夠). 也有人認為既然不懂, 租車公司說的全選就可以安心了吧! (也許吧, 但也可能多花了不少冤枉錢), 其實頭幾次我也是懵懵懂懂交了些學費. 不過後來慢慢揣摩出一點皮毛了, 試著跟各位分享一下. 要提醒大家的是: 有時同一個項目在不同的租車公司會用不同的名稱, 但在概念上多大同小異, 只是不同公司的保費/保額不盡相同.

租車時常見的選項有以下這些:
1. Lost & Damage Waiver (LDW): 當租來的車輛被偷或碰撞損壞時, 財損是由LDW來賠償(注意, 這一項賠的是你租來的這一部車, 而不管跟你發生事故的對方). 這個部份是一定要買的. 有些公司的項目名稱略有出入, 有些地方又會拆成 Collision Damage Waiver(CDW)及Theft Protection(TP), 但基本的概念是相同的.

有一些地方(例如美國的某些州)的rent-a-car company可能會因政府法令要求而附制在租車時內含一定額度的CDW, 預約車時你會在網頁上看到LDW included的字樣, 但是別看到這句就以為沒問題了, 事實上問題還沒結束, 並不是有就好, 因為法令只能要求要有最基本的保障, 但未必是完全的(足額的)保障. 雖然訂車時你在網頁上通常查不到, 但在你去領車簽約前你一定要跟櫃員追問: "在這樣的LDW之下, 出了意外時的自負額是多少?"

所謂｢自負額｣是指當發生車損時, 修車費低於此金額之下時要由租車者(就是你)自已掏錢出來扛責任的, 只有超過自負額以上的部份才是由保險公司出. 換句話說, ｢自負額｣就是你租車者要賠的上限. 這個金額每家租車公司都不太一樣, 但當然是越低對你越有利. 試想, 如果(如果)說自負額是一千元或二千元 (意即你最多有可能要賠這麼多), 那車如果傷得重了你還是有不小的財務風險呢!

你的確是有機會進一步降低這個部份的自負額, 在租車的當時跟櫃員說你想要買Extended Protection(EP), 也有些公司叫ZDW (Zero Deductible Waiver零自負額汽車損害賠償), 可以把LDW升級成0自負額, 問問每天要再加多少錢.

至於要不要加買這個部份其實見仁見智, 回到之前的前提, 就看你願不願意付這筆相對的小錢來進一步降低未來的財務風險嘍. 我只能說, 通常我是會買的.

2. Liability: 第三責任險. 這一項是關於意外事故發生時第三方的人員(路人, 或另一輛車的駕駛及乘客)傷亡或第三方車輛損壞的賠償. 大部份的地區法律規定基本的liability是一定要買的, 所以有些租車公司會直接把它內含在合約中. 但是, 跟前面一項一樣, 有些租車公司亦提供額外增加Liability保額的選項.

3. Personal Accident Insurance (PAI): 這一項是關於本車駕駛(指有合法駕照及有經授權的駕駛)及乘客的體傷, 身故及召救護車的意外賠償.
原文載於: 背包客棧自助旅行論壇 https://www.backpackers.com.tw/forum/showthread.php?t=1716352
個人比較建議你及同行的朋友在出國前就應針對此行去投保旅遊平安險, 內容要包括醫療及意外等部份, 這樣一來從旅行第一天出門到最後一天回到家全程都有效力. 如果你已經這樣保了, 在租車時就可以不用再重複投保這個部份.

4. Personal Effects Coverage (PEC): 這一項是關於本車駕駛及乘客的財物損失意外賠償.

5. Roadside Assistance Protection(RAP)道路救援: 當租車者因鑰匙遺失、故障拖吊、爆胎、沒油這一類的狀況需要道路救援時, 可以在租車簽約時以保險的概念每日預先支付一筆金額以換取實際需要服務時不額外收費.
個人認為這個部份問題發生的機率相對來說是小的, 就算你原本沒買, 那開到半路真的發生問題還是可以電話要求派遣道路救援的, 雖然需要額外付一筆費用(必然比租車當時買這個選項的錢多), 但要支付的金額相對有限, 至少不會像人員傷亡或車損那麼高額, 不是你無力承受的那種財務風險. 因此這一項我並不太建議你去買.

6. Fuel Service Option汽油: 租車公司的一種服務, 但個人把這個歸類成一個賺錢的招式.

基本上所有租車公司都會在你取車時把油箱加滿, 沒有例外.

如果你選擇了這個汽油選項, 租車公司會以他們訂的一個市場價把這箱油賣給你, 並在簽約時列在帳單上. 還車時你就不必管油箱還剩多少油, 把車開回來就行了. 對於時間就是金錢的大老闆們來說, 這個選項是一個方便的服務吧.

所謂市場價, 事實上是比街上的加油站貴的, 而且你還車時也不可能開到剛好沒油, 那這些就成了租車公司的紅利了.

那你可不可以不要這個選項呢? 當然可以, 不過你在還車前記得一定要自行去把油箱加滿. 一旦加滿, 那就算大家扯平了, 看起來誰也沒吃虧.

可是有人會問, 還車時加油站不一定就在租車公司旁邊對不對? 如果在你加滿了油之後, 開回還車地點時又耗用了一些油怎麼辦? 沒關係, 一般的慣例是, 油表指針指到滿箱那條線(含)以上就算是滿的(full), 不夠可是要再補喔.

最壞的狀況是, 你事先沒買那桶油(所以依合約你應該把油加滿了再還車), 而且你可能因為出門晚了, 迷路了, 快趕不上飛機了, 找不到加油站了等what ever的理由沒把它加滿了就還車, 那你就慘了, 這算是違約, 租車公司會用另一個懲罰性的單價來幫你把它加滿並charge在信用卡帳單上. 它可能會讓你心痛一段時間, 不過還好啦, 不至於傾家蕩產的.

7. GPS: 是否要租用GPS.
GPS的部份打算另外寫一篇, 不過簡單的來說, 我認為手機上的離線導航APP已經夠好用了, 又有免費的選擇, 因此應該不用跟租車公司租. 注意, 我說的是離線導航, 不是on-line的Google Maps喔

經過以上的說明, 希望可以幫助你在日後租車時能看懂你選的合約到底是些什麼內容.

美國沒有任何州有規定租車公司要負擔LDW
有些給外國人的合約，有些租車公司會免費提供LDW及其他保險來吸引外國人。但這是自願的商業行為。

但是49個州有規定租車公司要提供基本的liability，有的是primary，有的是secondary。美國的liability都沒有自付額
剩下的那一個州則是規定租車公司可以提供擔保，不必提供免費保險給客人。出事的話客人要全額負擔，但由租車公司擔保。

所以原文有關LDW/liability的文字需要調整。

這邊有一篇文章. 也許你可以看一下. 還需要補充那些到你的文章內
Renting a Car
https://www.consumer.ftc.gov/articles/0208-renting-car
我看到其中一段覺得蠻實用的
If you purchase CDW, your coverage still could be revoked if you damage the rental car while:
•driving in a negligent manner
•driving on unpaved roads
•driving out of state
•driving while intoxicated
•an unauthorized driver operates the car

上面提到out of state, 我以前曾經找過幾家local的租車公司是有限定到哪幾州. 現在比較沒看到. 不過租車的人還是多少要留意一下小字上有沒有限制.

另外還有一個可以補充的是租安全汽座的選項.
一般人以為一租就是全部的日子都算錢. 事實上我有看到幾次租到一定日數之後就不用租金. 就是有一個上限那樣.
另外在美國有AAA卡的.透過AAA來租.安全汽座免費.(有指定公司).比價時也可以參考看看.

這篇文章提到要不要用租的
The reality of child seats and rental cars
http://www.consumerreports.org/cro/news/2013/12...-rental-cars/index.htm

其中上面有提到的有的公司安全汽座沒有用套子裝起來.
有一次我租了車開出去之後輪胎的警示燈亮了. 轉回去處理. 在車庫那邊就看到一排的舊髒的安全座椅(很被努力用過那樣).沒有裝套子. 如果是大小孩抵抗力較好還行. 如果是一歲以下的嬰兒. 家長可能不喜歡讓孩子坐進那種汽座裡面. 所以如果是帶著嬰兒的話我覺得還是麻煩一點自己帶一個.

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我只是提出來. 怎麼寫入你的文章你再找一下資料自己整理.
我如果有查到資料再補充上來....通常我是會確認資料之後再提出, 我現在是沒查到收費的上限是幾天. 因為後來買了一個這種增高墊. 就沒再看安全汽座的選項.
http://www.amazon.com/Safety-1st-Boostapak-Belt...=travel+car+boostapack
(我怎麼印象中沒這麼貴....查到了.在Amazon買東西查舊資料很方便.2014年賣價是$49.99)

(取自Amazon圖片)
我主張小孩子的東西要自己背. 這個增高墊還可以裝東西(玩具.衣服.iPad). 不過在機場掃過X光機的時候被[特別]拿到旁邊檢驗. 打開之後還摸裡面夾層有沒有夾帶東西.

多謝Katmai大的指教.

我不曾妄想LDW/CDW會由租車公司免費提供, 而目前有些公司在網頁訂車時寫內含, 我認為不過是把租車跟LDW包成package, 不太相信是租車公司自行吸收掉.

Anyway, 這部份我用字不慎是事實, 該改.


至於liability, 經K大提點我才知道原來只有一州例外, 但不知是那一州?

另外, 可以再請教一下primary liability跟secondary liability各指什麼?

多謝賈媽的補充, 我原只想提供些常見問題的答覆, 沒想過要它包山包海.

不過您的幾項建議很合理, 讓我再來研究一下, 想一想.

先謝謝嘍.

你的原文說「可能會因法令要求...」。但事實上是沒有法令要求。
至於有沒有含LDW，其實是一種商業行為。
例如給美國人的網站，就不含LDW。給英國人的網站，就含LDW，而且有時候還反而更便宜。這就是針對不同市場進行不同的訂價，這是資本主義的精華。

例外州是加州。

一個是主要保險，一個是次要保險。
主要保險就是發生事件時，第一優先出險的保險。
次要保險就是第二優先，必須先由其他保險來出險之後，才能出險。
如果沒有其他保險的存在，才會升級為第一優先。

我又來了.

上回承版上多位前輩指點, 提供了許多寶貴的建議, 也對多項謬誤給予指正.

小弟把文章的架構重新調整了一下，也擴增了一些篇幅. 先將與保險相關的部份整理出來, 為了便於日後統一修訂維護, 最終的版本刊載於blog

海外旅遊租車寶典 之一 該買那些保險?

日後仍請各位不吝賜教

我在美國也有買全險，有一次到LA找朋友透過enterprise租車，因為自身有全險的關係就沒有跟租車公司再買保險，還車當天是禮拜日，租車公司沒開門，我們致電總部詢問還車方式，並且詢問機場附近的分店是有開的我們可以開到那裡還車，總部說不用沒關係要我們把車直接停回領車的那家店，鑰匙隔天請友人交回店裡即可，我們於是造作了，隔天一早朋友就立刻還鑰匙，過了約一個禮拜我們接到電話，enterprise說我們租的車車頂有一塊小刮傷，我們說還車一個禮拜了你們跟我說這個有什麼證據是我們用的，對方說因為這個禮拜這台車也沒租別人，所以就是你們的責任！我們想說算了反正我們有保險，就直接請enterprise聯絡我們的保險公司，後來保險公司打電話請我們描述整個租車還車的過程，描述完後對方深呼吸之後跟我們說：
「又是這樣，這間租車公司只要客戶沒有跟他們買保險，用的是自己的保險，就會發生這種事，而且他們很多分店假日沒有營業，而租車的客戶通常都是假日的最後一天還車，然後過幾天enterprise就會說車子有damage要求賠償」
所以我要好心提醒版大，如果用的是自己的保險，那麼還車的時候一定要當下跟租車公司的人確定沒有問題，千萬不要在店家沒開的情況下還車！
租車公司要求賠償的金額是750塊美金，然而他們傳給保險公司刮痕的照片，保險公司說他們真的看不到在哪裡？並且請enterprise再傳更清楚的照片，於是enterprise再傳的照片有把刮痕圈起來，保險公司跟我們用手機放大圖片，才看到了一個模糊不清（因為圖片放太大解析度不好）看似刮痕的的痕跡！這樣一個莫名其妙的莫須有damage被強加到我們頭上，保險公司很無奈，但是因為我們申請了所以還是理賠了，只是我們自己要出250美金，保險公司負責500美金！事情結束三個月後enterprise 又寄了一張帳單來說沒收到錢，要我們盡快賠償，信封袋裡直接赴回郵信封要我們開支票寄給他們，由於我們的250塊支票他們早就把錢領走了，我們銀行有紀錄的，所以就致電保險公司，當然保險公司也早就賠償了，保險公司氣到說這間租車公司「總是不乾淨」！