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遊記

疫情後美國醫療保險推薦|看病花3萬多!申請保險多少錢?COVID費用?真實心得分享

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摳鬼eatNplay 的頭像
摳鬼eatNplay 摳鬼eatNplay 已通過手機驗證. 門號所屬國家:Taiwan
#1
舊 2021-12-22, 22:40

網誌好讀版 >> https://eatnplay.pixnet.net/blog/post/225723698

在台灣還在半鎖國的時候,已經預計前往美國遊學

所以對保險這塊找了超級多資料

剛好好死不死自己真的在美國生病跑醫院一趟

就把自己疫情後的看診紀錄分享給大家吧

跟把好&不好的保險公司資訊整理在文末


▲ 美國看診隨便初診或藥品可能都要$400美金以上
(真的一點小病費用就會嚇死人...)


❖ 為什麼沒有保台灣旅平險

紅色警戒旅平險無法購買

問了平常在台灣保的旅平險公司

才發現疫情期間美國因為是紅色警戒國家

旅平險是無法做購買的!

但美國入境又需要看保險證明

加上美國看醫生費用真的貴

(後面會提到我真的在美國感冒看了兩次小診所,就花了快900美金)



▲ 美國全部紅色區域



▲ 澳洲、歐洲等都紅色區域



就算有醫療險&旅平險, COVID-19醫療費遠不夠

有詢問過富邦跟台灣保險經紀人

雖然還是可以購買醫療險
原文載於: 背包客棧自助旅行論壇 https://www.backpackers.com.tw/forum/showthread.php?t=10476688

最高保額其實就是台幣100萬

但,本身最最最最最最最擔心的就是

如果真的感染到COVID-19還又不小心重症需要住院的話

查了美國新聞那醫療費用都是800-1200萬起跳的....... 😭



如果真的不幸得COVID-19到需要住院

查網路資訊大約都需要台幣1000萬起跳

為了避免出國遊學旅遊一趟得病後就破產

所以我還是希望找當地保險保高一點

至少讓自己也比較安心



▣ 台灣保險 需先自費,回台灣申請理賠

台灣保險:病患都要在美國先自費

小病大約200-500美金(還是會破萬)

美國當地保險:病患不需要先出看診費,保險公司直接直付



❖ 美國當地保險優點&缺點

✔優點

1. 遊客不需要先墊付:在美國當地看病,醫生會先打電話問你保險公司確認是否可以理賠,可以的話就直接醫院先出,我們就不出任何一毛錢。

2. 查詢附近有配合保險的醫院:可以和保險業務詢問,也可以自己到保險官網查附近有配合的診所線上預約。

3. 理賠金額選擇較多:我自己是選至少醫療能理賠台幣1000萬以上的,以免真的中標。台灣理賠最多80萬-100萬

✘缺點

1. 聯繫的代理商有很多,要慎選,我第一次聯繫窗口是中國人就回覆非常慢,隔天要看醫生問他要去哪間診所,大概三天後才回我...

2. 語言隔閡,有些完全只有英文對接,有些有中文,建議還是找有中文回覆專員不然在國外一個頭兩個大。
原文載於: 背包客棧自助旅行論壇 https://www.backpackers.com.tw/forum/showthread.php?t=10476688



美國當地保險要慎選

以我自己經驗找過兩次當地美國保險

第一次經驗差點沒吐血... 我都已經不舒服隔天要看醫生了

詢問保險專員結果過三天才回 😭😭😭

我還需要自己一個一個打電話給診所詢問是否保險可以理賠



後來是問美國其他台灣學生買的當地保險怎麼樣

他們直接給我看他們生病詢問的對話紀錄

也差太多了吧!!! 馬上回覆還給很多醫院資訊



而且比較好的是會直接幫你找附近有保險合作的診所

所以就可以直接walk-in或是上網預約

這點我覺得非常非常方便

尤其對英文不好的人來說

不是每個人都可以一間間打電話問是否接受保險


❖ 美國保險後美國看病實錄

步驟一、找保險配合之診所

如果你的保險專員夠好會幫你整理你附近可理賠的診所清單





▲ 上面就是專員列出來可以就近看的診所

若沒有專員協助就得一個個診所打電話詢問是否接受保險卡

(因此保險專員很重要)



步驟二、掛號時確認再次保險卡



先填寫初診單相關資訊後

記得把保險卡資訊給掛號人員

他會直接聯繫你的保險公司

聯繫你的狀況跟你買的保險內容是否可以支付

全部OK後看診前他就會跟你說是否要收看診費

我的話是完全不用繳交任何費用的!!!



▲ 美國醫生蠻酷的像朋友跟你聊天聽到要錄影他也很說很樂意😂

看診費用$400美金+$40新冠狀肺炎快篩+哩哩扣扣領藥費

如果沒保險看一次就噴台幣快$16,000!

然後我總共看了兩次(感冒咳嗽吃兩輪藥才好)

等於說我如果沒保險

光看咳嗽就要花$32,000

三萬多台幣!!!

美國看病真的貴...



步驟二、領藥



跟台灣很像拿處方籤後去拿藥

聽保險員說領藥的費用要看診所

有些會幫你直付,病患不用付任何費用

有些因為要到別的藥局領藥

病患則需要先支付該費用



記得跟診所護士拿以下證明!!

a. Medical Record 醫生看診證明

b. Receipt 藥品繳費收據

繳交給保險公司後會退還費用







❖ 美國保險費用多少?

可以請當地保險專員是算,他們承保範圍很多

我自己是選50萬美金的保額

大約等於1400萬台幣(很怕真的得COVID重症)

一個月的費用是$89美金

大概台幣$2400左右

或許不是到特別便宜,但我覺得出國在外還是多少買個保險

我也沒想過我這次來竟然會看醫生(在台灣幾乎沒看過醫生)

但也是因為這次經驗能分享給大家



❖ 美國當地保險公司資訊整理

美國當地United Healthcare保險(算美國前三大)

LINE官方ID: @overseasins (可中文溝通)

這是第二間美國當地學生介紹給我的

第一間太雷了我就不放上來害大家

希望大家在疫情後時代出過

都能健健康康平平安安!
感謝 11
5996 次查看
keanur 的頭像
keanur keanur 已通過手機驗證. 門號所屬國家:United States
#2
舊 2021-12-23, 02:29
$89 沒有deductible 沒有copay
感覺比我雇主提供的醫保還划算
感謝 1
芝加哥原住民 的頭像
芝加哥原住民
#3
舊 2021-12-23, 02:55
請問摳鬼,你買的united healthcare, 是怎麼樣的保險?
$89 沒有copay,沒有deductible .比我在台灣繳的健保還少,還好呀(台灣還要繳一些掛號費呀)
mrproper10
#4
舊 2021-12-23, 03:06
引用:
作者: 摳鬼eatNplay (原文章)

▲ 美國看診隨便初診或藥品可能都要$400美金以上
(真的一點小病費用就會嚇死人...)
Inhaler跟眼藥水是所有藥品中相對貴的,多是百元美金起跳。
原廠藥(brand name)通常都比學名藥(generic)貴,而且保險也不會給付
所以看醫生時可以要求醫生開學名藥,病人會比較省錢。如果一種藥品剛
問世沒有學名藥怎麼辦?可以上網找藥名+coupon,原廠都會提供折價券
供病人使用,折扣有可能長達一年。有些藥局或外界也會有prescription
discount program, 加入成為會員可以享受比原保險更低的藥價。
一般藥局通常都不會主動告知有這些優惠,本著愛拿不拿隨你的態度。

引用:
若沒有專員協助就得一個個診所打電話詢問是否接受保險卡
美國醫療險有分in-network和out-of-network providers,
在out-of-network的醫生看病自付額相當高。
千萬不要只問是否接受此保險,要問這個醫生是否是你的保險的
in-network provider。通常保險公司的網站可以查到此資訊。

引用:
在美國當地看病,醫生會先打電話問你保險公司確認是否可以理賠,可以的話就直接醫院先出,我們就不出任何一毛錢。
當你進入診所/醫院櫃台小姐會要求填個人資料及保險卡,
櫃台再依據你的保險公司看你需不需要當場付copay(類似掛號費),
看完醫生診所/醫院打code後再送到保險公司請款,有可能你看的
病保險公司只理賠部分或者是你的deductible太高,所以你還是有可能事後收到帳單的。

當你收到診所/醫院帳單時,先不要馬上就付清。因為每看一次病(doctor's visit),
保險公司會寄給你至少一份(或online)Explanation of Benefits。如下圖

這EOB上有subscriber's responsibility或者是patient's responsibility,照那
個數字付就可以了。

美國的醫療保險制度是先進國家中最爛的,生一次病就有可能讓你傾家蕩產
GoFundMe已經變成除了健保以外的依靠,希望台灣的棧友們多多珍惜全民
健保,不要濫用。
感謝 4
littleko littleko 已通過手機驗證. 門號所屬國家:Canada
#5
舊 2021-12-23, 08:50
引用:
作者: 芝加哥原住民 (原文章)
請問摳鬼,你買的united healthcare, 是怎麼樣的保險?
$89 沒有copay,沒有deductible .比我在台灣繳的健保還少,還好呀(台灣還要繳一些掛號費呀)
他這個是在Hawaii,也許Hawaii提供的保險跟美國本土的州有些差別,畢竟外島的醫療資源跟本地是不能比的.
芝加哥原住民 的頭像
芝加哥原住民
#6
舊 2021-12-23, 09:07
引用:
作者: littleko (原文章)
他這個是在Hawaii,也許Hawaii提供的保險跟美國本土的州有些差別,畢竟外島的醫療資源跟本地是不能比的.
Hawaii 只會更貴,沒有便宜的道理
katmai 的頭像
katmai
#7
舊 2021-12-23, 09:16
原po買的是短期醫療保險,這是不符合obamacare規定的保險,內容比較陽春(在Out of pocket maximum及covarage方面還有pre-existing condition等等都不符規定)
是保險公司針對國際學生這一類的短期訪客(非居民)設計的方案

原po說的「完全沒有額外費用」應該有誤。
這些方案當場不用付費(因為是PPO),但是還是會有co-insurance / copay方面的費用
很多是事後才由保險公司寄帳單的

原po的這個狀況,應該100%會事後收到帳單。至於帳單會不會寄丟、會不會到不了他的手上而來不及付、成為呆帳,那就另一回事。
感謝 2
littleko littleko 已通過手機驗證. 門號所屬國家:Canada
#8
舊 2021-12-23, 09:45
引用:
作者: 芝加哥原住民 (原文章)
Hawaii 只會更貴,沒有便宜的道理
短期旅遊的保險本來就跟你們在當地生活一直要買的保險不一樣....

不過為什麼Hawaii一定會更貴呢?搞不好Hawaii對醫療的需求沒那麼高啊,我之前還看到有人特地跑去Hawaii退休養老的.

或許就像K大說的,因為美麗的錯誤所以感覺很良好,這也是一種小小的幸福啊.
keanur 的頭像
keanur keanur 已通過手機驗證. 門號所屬國家:United States
#9
舊 2021-12-23, 12:32
我前一個工作給的醫保是0 deductalbe和0 copay,保險月費是$1,000多,雇主付90%我付10%。
Hawaii的cost of living比其他州高很多,用貧窮線來看比其他48個州高出20%,樓主能找到這種佛心醫保真的很幸運。
另外我自己的經驗,短期的保險費用比一般保費高很多。如果短期險都只要$89,長期險可能更划算。
我在uhc官網試算了各種方案都找不到樓主描述的這個方案,也嘗試了Hawaii的郵遞區號。(當然我撇除了medicare medicaid)
這保費真的比我台灣健保還划算,超心動超想換保險公司。樓主可以提供詳細一點的資訊嗎,你保的險名稱是什麼?還是一定得透過Line找保險掮客買?
感謝 1
Teco221 的頭像
Teco221 Teco221 已通過手機驗證. 門號所屬國家:United States
#10
舊 2021-12-23, 13:42
我剛好有一個例子:外甥女去費城第一年用的就是United Health 的「保險」,學校要求每一個學生都要保,但是學校提供保險一個月三百多(Blue cross) 所以來求學前也是四處找便宜的保險,經由其他中國/台灣人介紹,也是找到一個中國人所經營的保險業務員,所以她找到最便宜又達到學校的最低要求,一年1千出頭。但是基本上不是真的 Health insurane 是「旅遊平安險」,有2個條件 1 不能在自己的 (Home country)所以美國人可以保但是不能在美國用。2 只能保364天。所以是有點找學校要求的漏洞。不知道是不是原文所說的保險。
感謝 1
littleko littleko 已通過手機驗證. 門號所屬國家:Canada
#11
舊 2021-12-23, 22:07
樓上T大講得很有可能,畢竟agent就是這麼神通廣大,不然每個人都乖乖買明碼標價的商品,agents要如何生存????

可是保險這東西是這樣,好不好只有真的使用過的人說了算.保險,網路手機,銀行貸款......,我們這華人多,每一行都有提供中文服務的agents,不過我老公個性很保守,這種商業模式他覺得很不comfortable,像他這種腦子不靈活的人只會乖乖付表定價,不這樣他沒法安心.

其實這也沒什麼,agent有agent的know how,人家也是靠自己本事賺錢,消費者有選擇的權利,在現實層面上選擇適合自己的price tag很正常.
芝加哥原住民 的頭像
芝加哥原住民
#12
舊 2021-12-23, 22:54
引用:
作者: Teco221 (原文章)
我剛好有一個例子:外甥女去費城第一年用的就是United Health 的「保險」,學校要求每一個學生都要保,但是學校提供保險一個月三百多(Blue cross) 所以來求學前也是四處找便宜的保險,經由其他中國/台灣人介紹,也是找到一個中國人所經營的保險業務員,所以她找到最便宜又達到學校的最低要求,一年1千出頭。但是基本上不是真的 Health insurane 是「旅遊平安險」,有2個條件 1 不能在自己的 (Home country)所以美國人可以保但是不能在美國用。2 只能保364天。所以是有點找學校要求的漏洞。不知道是不是原文所說的保險。
是的,我自己的女兒在東岸上大學時,也是如此,學校的保險一年3000多,但國際學生在校外自行購置的保險只要1000多,國際學生的保險,美國國內學生是不能購買的.

這3000多的保費跟兒子念的州立大學相比,真是貴了許多倍呀.
littleko littleko 已通過手機驗證. 門號所屬國家:Canada
#13
舊 2021-12-23, 23:13
引用:
作者: 芝加哥原住民 (原文章)
是的,我自己的女兒在東岸上大學時,也是如此,學校的保險一年3000多,但國際學生在校外自行購置的保險只要1000多,國際學生的保險,美國國內學生是不能購買的.

這3000多的保費跟兒子念的州立大學相比,真是貴了許多倍呀.
只要學校沒有規定"一定要買"學校提供的保險,本來就可以想辦法去找便宜的,只是找不找得到的問題罷了,而且如T大提供的資訊,美國人可以保但是不能在美國用,實在有點誇張,會買這種保險的"美國人"擺明就是拿來應付學校而已,跟我們安省的車保險一樣,只求最低價,壓根沒想過會不會有理賠的問題,這樣很拚人品啊.

各有各的業務範圍,各有各的利潤才經營得下去,要是沒有那些限制跟規定,放任保險公司agents一陣亂打,到了真的要claim時才一翻兩瞪眼.....,那才是真心煩.
littleko littleko 已通過手機驗證. 門號所屬國家:Canada
#14
舊 2021-12-23, 23:35
基本上輕微感冒咳嗽是不會去看醫生的,現在因為有Covid,如果是懷疑自己得了Covid,應該是去做Covid Test.

Covid之前感冒咳嗽絕大部分用OTC的藥就可以解決了,因為看family doctor要appointment, walk in雖然不需要約,還是要找時間去看病,普通人哪那麼多時間去看病?又不是整天閒閒沒事做的老人?我們過去每年健康檢查去lab照片子採樣,lab裡都是老人啊,也只有老人有大把時間去做那些檢查.

Inhaler已經是到呼吸有點困難才會開,有一年帶我家孩子去打vaccine,順便跟family doctor聊了一下,說到最近有點咳嗽,然後外面天氣冷,在外面走久一點會有點呼吸不順,family doctor就主動問我要不要開inhaler,我那時很龜,老覺得inhaler是有氣喘的人才用的,所以他開了我也沒去拿,不然我們那時候的drug plan是公司全包.

早期剛到加拿大,錢真的長眼睛裡,drug plan因為是公司全包,代表只要能開得出prescription,那藥就不須要自己掏腰包買,還真有想過咳嗽感冒去請family doctor開單子,可是臉皮過不去啊,幸好當時沒這麼搞,family doctor會很尷尬吧.
merckhung 的頭像
merckhung merckhung 已通過手機驗證. 門號所屬國家:United States
#15
舊 2021-12-24, 13:47
我沒有仔細看完你這篇, 但是我想說一個月 $89 真的很便宜.
我公司員工專案, 家屬每兩周我沒記錯 $70. 一個月至少 $140 元.
(或許我這方案比較好, 但我想說你 $89/m 真的很便宜)


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