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關於credit scores 的事

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nicolakk

2019-04-12, 10:16

跟夫君抽中了DV，準備九月前去一次美國。等綠卡跟SSN的証件。這段期間，想要申請銀行戶口跟看看有什麼方法可以增credit scores讓之後買車租房子可以順利一點

一過去應該由零開始，大家有一些方法增一下credit scores嗎？

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小花回覆

littleko

2019-04-12, 11:03

Credit Score要開了戶以後才會開始累積吧?有的銀行開戶還查credit score的呢,加拿大有些大銀行是這樣.就算美國銀行開戶不查credit score,比如說有特別的"新移民"計畫,信用卡也不見得可以申請下來,所以很多人會先延用原居地申請到的信用卡,信用紀錄累積需要時間.

如果妳不需要貸款,credit score對你的影響就不會太大,頂多租房房東不收你personal check,要求你去開bank draft.

新移民的狀況都差不多,有些事急也沒用,反正日後還要在美國住上數十年,慢慢累積好的紀錄以後要申請甚麼都順利.

惟一有聽到例外的只有AE,也許有product switch的機會,不過AE大多是要繳年費的,等於是花錢買入場券.

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keanur

2019-04-12, 15:33

引用:

作者: nicolakk (原文章)

你去找美國運通台灣轉卡美國的文章（香港應該也是一樣原理）
我在還沒拿到綠卡前，用台灣美國運通卡轉卡拿到美國的美國運通卡。
也一直都有在用，用了三年多後，拿到綠卡身份和SSN。就把SSN告訴美國運通讓他們更新我的資料。
大概一週後，我用credit karma查詢我的信用資料，就有前三年的歷史。就根據這三年的信用數據和AMX給我的額度可以參考，我在找到工作前又成功辦到兩張信用卡，包含一家當地credit union的visa信用卡。

後來發現三年前轉卡的舉動是正確的選擇
因為除了買房開戶辦信用卡
如上一樓大大說的，租房子甚至辦理固網、手機門號、找工作，都有被查過信用

不過你9月就要過去，這可能緩不濟急
但，建議你還是先持有台灣的美國運通，到了美國仍舊可以轉卡，申請時報上SSN，至少你可以輕鬆拿到第一張信用卡，開始累積信用。
ＰＳ美國運通轉卡你需要有美國戶頭，所以記得要開戶

此篇文章於 2019-04-12 16:49 被 keanur 編輯。

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jengang

2019-04-12, 21:59

最快的方法增進信用評等就是申請車貸，到美國之後先貸款買車，車貸很容易拿到，一旦申請到貸款，你們的信用評等就會被提升。

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fou

2019-04-12, 22:10

引用:

作者: jengang (原文章)

最快的方法增進信用評等就是申請車貸，到美國之後先貸款買車，車貸很容易拿到，一旦申請到貸款，你們的信用評等就會被提升。

信用不好的車貸好貴啊. 要問一下, 提早還錢會不會被罰.
我覺得, 能夠找到工作是最有用的. 如何找到工作很重要.

小花回覆

n61610

2019-04-12, 22:19

引用:

作者: fou (原文章)

信用不好的車貸好貴啊. 要問一下, 提早還錢會不會被罰.
我覺得, 能夠找到工作是最有用的. 如何找到工作很重要.

可是很多工作都會先做背景調查，有些包含信用有點catch 22

小花回覆

晴風暖雨

2019-04-13, 03:46

引用:

作者: n61610 (原文章)

可是很多工作都會先做背景調查，有些包含信用有點catch 22

工作的背景調查一般不會查credit score吧？
不過新移民一開始在credit score上確實是困難一點，如果能接受第一個車貸是高利息，可以按期繳個半年車貸快速累積credit score，然後一次把剩下的車貸還清(前提是提早還清不罰款)。

小花回覆

mrproper10

2019-04-14, 00:08

引用:

作者: littleko (原文章)

Credit Score要開了戶以後才會開始累積吧?有的銀行開戶還查credit score的呢,

補充: 有注意到樓主是香港人。如果你有 HSBC Premier 帳戶的話，那就可以像三樓一樣直接轉移至美國。

離題一下
在美國，你可以凍結你的信用檔案 (三大信用報告機構 Equifax, Experian and Trans Union 和比較小的 Innovis)讓別人無法冒用你的身份。但不要忘了你的水電瓦斯和手機門號等 Utilities 的繳費信用記錄是在另外一家比較沒人聽過的National Consumer Telecommunications and Utilities Exchange (NCTUE), nctue.com
如果你沒有順便凍結你在NCTUE的信用檔案，歹徒可以用你的個資買手機開門號。

引用:

晴風暖雨:

工作的背景調查一般不會查credit score吧？

現在越來越多公司都會查你的信用記錄了

引用:

晴風暖雨:
不過新移民一開
始在credit score上確實是困難一點，如果能接受第一個車貸是高利息，可以按期繳個半年車貸快速累積credit score，然後一次把剩下的車貸還清(前提是提早還清不罰款)。

不一定，看各州規定。有些州允許合約提早還清可罰款，eg 加州。

問一下樓主的英文名有"-"嗎?

此篇文章於 2019-04-14 08:25 被 mrproper10 編輯。

小花回覆

littleko

2019-04-14, 06:43

引用:

作者: mrproper10 (原文章)

不對哦，銀行開戶是查你的 ChexSystems Consumer Report (Score) 跟 credit report (score) 不同。 ChexSystems report 是看你的銀行帳戶有沒有跳票或 overdraft 的記錄。
Request your report here

樓主到銀行開戶時可以順便申請銀行本身發行的信用卡(通常比較容易因為你們存了一大筆錢，行員一般都會很歡迎)，如果沒核准，過一段期間再申請。再不行，就訴諸 secured credit card 囉。

離題一下
在美國，你可以凍結你的信用檔案 (三大信用報告機構 Equifax, Experian and Trans Union 和比較小的 Innovis)讓別人無法冒用你的身份。但不要忘了你的水電瓦斯和手機門號等 Utilities 的繳費信用記錄是在另外一家比較沒人聽過的National Consumer Telecommunications and Utilities Exchange (NCTUE), nctue.com
如果你沒有順便凍結你在NCTUE的信用檔案，歹徒可以用你的個資買手機開門號。

現在越來越多公司都會查你的信用記錄了

不一定，看各州規定。有些州允許合約提早還清可罰款，eg 加州。

問一下樓主的英文名有"-"嗎?

加拿大銀行是查credit score,如果連戶頭都沒有,在美國是要怎麼查"你的銀行帳戶有沒有跳票或 overdraft 的記錄"?難道國際帳戶也可以??這個可以麻煩解釋一下嗎?

就是因為加拿大銀行是查credit score,每被查一次分數就扣幾分,所以在加拿大比較少有為了獎勵就去開一堆銀行帳戶的情況,你想開還不見得開得了啊.

加拿大信用卡發卡也很保守,沒信用紀錄不容易申請到信用卡,美國也許比較容易吧?不過沒信用紀錄就核卡........,也許銀行也不是太重視客戶的還款能力.

有些東西是觀念問題,以前我們剛來加拿大,發現加拿大的銀行好跩喔,一大筆錢拿去銀行存,銀行應該奉我們為上賓才是,亞洲國家的銀行是這樣啊,可加拿大的銀行怎麼不一樣?這幾年網路銀行興起,除了五大外開戶已經沒過去那麼困難了,不過還是跟台灣差很多很多.

小花回覆

mrproper10

#10

2019-04-14, 08:08

引用:

作者: littleko (原文章)

加拿大銀行是查credit score,如果連戶頭都沒有,在美國是要怎麼查"你的銀行帳戶有沒有跳票或 overdraft 的記錄"?難道國際帳戶也可以??這個可以麻煩解釋一下嗎?

你在美國沒有銀行帳戶，自然就沒有不良記錄，銀行還是會讓你開戶，注意這跟銀行給你 credit 不同。ChexSystems 是記載負面的。加拿大銀行我不清楚。

引用:

就是因為加拿大銀行是查credit score,每被查一次分數就扣幾分,

你知道 credit report inquiry 有分 hard pull 和 soft pull 嗎? 如果你不願意每被查一次分數就扣幾分，可以找只作 soft pull 的銀行

小花回覆

littleko

#11

2019-04-14, 08:23

引用:

作者: mrproper10 (原文章)

你在美國沒有銀行帳戶，自然就沒有不良記錄，銀行還是會讓你開戶，注意這跟銀行給你 credit 不同。ChexSystems 是記載負面的。加拿大銀行我不清楚。

你知道 credit report inquiry 有分 hard pull 和 soft pull 嗎? 如果你不願意每被查一次分數就扣幾分，可以找只作 soft pull 的銀行

美國銀行也許什麼人都可以開戶,加拿大是不行的,甚麼隨便拿個旅遊簽證就來開戶的,你只能找"願意"讓你開戶的銀行.我20幾年前去美國當留學生,即使有SSN,也不是所有銀行都給開戶,有的credit union會鬆一點.

當然,我們這還有個參考表呢,不管是開信用卡,開銀行帳戶,開門號......開的人會很好心的po出他個人的開戶經驗,每家銀行跟服務不一樣的.不過我們算是很保守理財的人,不像有些朋友是以賺獎勵為樂,所以真的要申請服務是沒什麼好怕被查的,沒有被拒過啊,連那些pre-approved的還得考慮一下要那張卡要幹嘛.

小花回覆