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請教美加租车的第三人責任險

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TTTV155
#1
舊 2021-01-31, 08:39
今年四月底到六月
会去美西、加西自驾
(LA取还车)
对於租车平台
卖的保险有遗惑。

租车平臺上面大致分五种方案:

1、租车、碰撞盗窃险

2、租车、碰撞盗窃险、百万第三责任险

3、租车、碰撞盗窃险、百万第三责任险、人身財务险

4、租车、碰撞盗窃险、百万第三责任险、人身財务险、玻璃、轮胎、底盘、道路救援。

5、租车、碰撞盗窃险、百万第三责任险、人身財务险、玻璃、轮胎、底盘、道路救援、驾驶及乘客人身险。

想请教上面第1种方案的問題是。
我的认知,在美国,车辆第三责任险(人身伤害险)应该法律都有强制保(或是可以不强制租车公司买?)。
(1)、最低保额是多少封顶?
(2)驾驶自付额是多少?

谢谢了!
此篇文章於 2021-02-01 05:57 被 TTTV155 編輯。
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katmai 的頭像
katmai
#2
舊 2021-01-31, 10:07
所謂的強制保,是規定每台車的車主都要投保,才不會造成公共危險

但是,法律沒有規定租車的客戶都要擁有第三責任險
舉個例子,多數的州都允許租車公司進行「自我保險」
也就是說,這些車子如果出了事,由租車公司負責賠償,不需要找保險公司。(因為租車公司夠大,有能力這麼做,可以自己當自己的保險公司)
當然,你如果租了車,沒有投保第三責任險,那麼出事之後,租車公司會幫你賠償給受害的第三方,然後會很豪邁的寄帳單給你。如果是張幾十萬的帳單(例如有受害者重傷、死亡),那麼你就會因此破產

總之,你有權力選擇(1),但是就風險自付
有些其他人選擇1,風險沒你大,是因為他們在美國有自己的汽車保險,所以萬一出了大事,那個保險是可以針對租來的車子出險的,所以不會因此破產。

當然,你如果破產了,剩下賠不出來的部份,也只能由租車公司吸收。但是租車公司夠大間,不會因為一兩個客人破產就倒閉。

另外,美加有些州、有些省,有規定租車公司必須提供最基本的免費第三責任險給租車客戶,這種額度通常是上限15k/30k (每人/每件)。然後這些免費的第三責任險,有的是primary(第一優先),有的是secondary。你如果有其他的汽車保險,那麼secondary的就不會啟用。如果你沒有任何保險,secondary才會自動升級成primary。

結論: 在沒有免費liability的州,出事就是全部自行買單。在有免費15k/30k的州,假如你沒有汽車保險,那麼出事之後,租車公司會幫你出15k/30k的賠償金給第三方,不夠的部份當然還是由你買單。

如果你購買了租車公司提供的LIS保險,就會有1百萬美金的額度
美國多數州的這個租車保險是沒有自付額的(法律規定不可以有,所以是0)。但加拿大有些省是允許有自付額的(所以這個產品就會比較廉價),自付額有可能是500或1000,要看租車公司的合約。
感謝 3
n61610 的頭像
n61610 n61610 已通過手機驗證. 門號所屬國家:Taiwan
#3
舊 2021-01-31, 14:32
K大太專業了,有的租車公司你不買保險,自己又沒車險可以出示他們會拒租。
https://www.economycarrentals.com/
這家的報價有含保險,第三責任有到100萬,可以參考看看。
感謝 1
TTTV155
#4
舊 2021-01-31, 16:01
引用:
作者: katmai (原文章)
所谓的强制保,是规定每台车的车主都要投保,才不会造成公共危险

但是,法律没有规定租车的客户都要拥有第三责任险
举个例子,多数的州都允许租车公司进行「自我保险」
总之,你有权力选择(1),但是就风险自付
有些其他人选择1

另外,美加有些州、有些省,有规定租车公司必须提供最基本的免费第三责任险给租车客户,这种额度通常是上限15k/30k (每人/每件)。然后这些免费的第三责任险,有的是primary(第一优先),有的是secondary。你如果有其他的汽车保险,那么secondary的就不会启用。如果你没有任何保险,secondary才会自动升级成primary。
K大的解反而和我认知有点盲区。

1、第三责任险,一般是产物险,跟着车走。如果你上面针对的第一方案的回答,更换第二、三、四驾驶,那也会变成第二、三、四驾驶也另要照人头买,不太可能。(因为租租车公司都会赠送好几个驾驶,保费不可能自送(这限定对第一方案)。

2、我有加注承租地是la,查看到文章,多是説随车的第三责任险,应是50K/100K/50K。

3、所以,租以上第一方案,原车保额,是否因外国人租会无效、取消不给赔、或只有15K/30K/15K,50K/100K/50K?
因為目前沒有找到確定給付金額

https://www.car2tw.com/uscar-buying/us_car_insurance.html
此篇文章於 2021-01-31 22:05 被 TTTV155 編輯。
keanur 的頭像
keanur keanur 已通過手機驗證. 門號所屬國家:United States
#5
舊 2021-01-31, 23:34
引用:
作者: TTTV155 (原文章)
K大的解反而和我认知有点盲区。

1、第三责任险,一般是产物险,跟着车走。如果你上面针对的第一方案的回答,更换第二、三、四驾驶,那也会变成第二、三、四驾驶也另要照人头买,不太可能。(因为租租车公司都会赠送好几个驾驶,保费不可能自送(这限定对第一方案)。

2、我有加注承租地是la,查看到文章,多是説随车的第三责任险,应是50K/100K/50K。

3、所以,租以上第一方案,原车保额,是否因外国人租会无效、取消不给赔、或只有15K/30K/15K,50K/100K/50K?
如果租車公司有提供liability protection,那只要是租賃契約上有登記的駕駛開的車都會保護到,算是跟車走,但嚴格說是跟租賃契約走。比較常見的是可以免費加一個additional driver,可以分享一下送好幾個駕駛是哪一家?

我看了比較大的幾家租車公司的terms and conditions都有條列加州和德州不提供liability protection。不過Hertz有例外,會提供給international drivers最低保障的第三責任險,具體保障金額條約也沒寫,加州允許的最低第三責任險保額是15k/30k/5k。
hertz用international drivers身份和用美國人身份查價,前者貴了將近一倍,比後者加買100萬保障的保險的總費用還貴。

如果你租車的公司真有提供內建的第三責任險,只要租約成立你也沒違約,保險保障都會在。至於內建的第三責任險保額應該不會是100萬,因為每家公司的liability的加買選項LIS提供的都是100萬。

總之,你看到的網路文章是一回事,真的租車時在點下reserve之前記得把所有的條款都爬過一遍,確認你想要的保障都有包含。不然你預約下去就表示你本人充分了解且意上述條款...

另外上面N大提到那家我租過,那一次車是AVIS的,也好死不死那次在舊金山被撞對方肇逃,車損不嚴重還能開,我就開回去換一台。
感謝 1
TTTV155
#6
舊 2021-02-01, 05:44
引用:
作者: keanur (原文章)
比较常见的是可以免费加一个additional driver,可以分享一下送好几个驾驶是哪一家?
yesaway,avis,dudget,阿拉莫,都有送多人駕駛。

https://www.viviantrip.com/united-states-car-rental/
keanur 的頭像
keanur keanur 已通過手機驗證. 門號所屬國家:United States
#7
舊 2021-02-01, 08:41
引用:
作者: TTTV155 (原文章)
yesaway,avis,dudget,阿拉莫,都有送多人駕駛。
附件 3226728
https://www.viviantrip.com/united-states-car-rental/
感謝你的分享
可能V妞說的才是對的,租車公司的條款都是錯的。
你就照著V妞的指引安排,祝你自駕行一路順風~
littleko littleko 已通過手機驗證. 門號所屬國家:Canada
#8
舊 2021-02-01, 09:23
租車平台的商品不是問租車平台比較準嗎?

這跟租車公司的關係也不大,如果要直接跟租車公司租,就把租車公司的條款讀清楚一些,至於個人經驗說不準的,又不可能拿網友經驗去跟租車公司吵,租車公司大不了不把車租給你,不需要跟你爭執這些吧?
katmai 的頭像
katmai
#9
舊 2021-02-01, 09:44
引用:
作者: TTTV155 (原文章)
K大的解反而和我认知有点盲区。

1、第三责任险,一般是产物险,跟着车走。如果你上面针对的第一方案的回答,更换第二、三、四驾驶,那也会变成第二、三、四驾驶也另要照人头买,不太可能。(因为租租车公司都会赠送好几个驾驶,保费不可能自送(这限定对第一方案)。

2、我有加注承租地是la,查看到文章,多是説随车的第三责任险,应是50K/100K/50K。

3、所以,租以上第一方案,原车保额,是否因外国人租会无效、取消不给赔、或只有15K/30K/15K,50K/100K/50K?
因為目前沒有找到確定給付金額

https://www.car2tw.com/uscar-buying/us_car_insurance.html
我說的是有多年的經驗及對法規、合約的研究,租車也超過100次。
1. 你說的不正確。美國的私人汽車的第三責任險,是「跟車又跟人」,詳細的運作方式,請讀每個人的合約,我就不詳細解釋了。你如果沒有經驗的話,要解釋清楚很難。
所謂跟車又跟人,例如我臨時換一台車開撞傷別人,有給付。我的家人臨時開我的車撞傷別人,有給付。所以它是「跟車又跟人」。但這些都是有條件的,不是無限制的,要詳讀合約。雖然跟車又跟人,但只要不符合條件,保險公司就會拒絕出險。
私人汽車的保險和租車公司賣的保險也是完全不同的概念。你如果讀租車公司的條款,甚至有些上面還會寫著: 這個產品不是保險,而是一種waiver。它是一種類似保險的產品,但不是保險。總之,你也不用在乎法理上那是什麼,而是詳讀它的條款即可。
我上面的答案,就是根據十幾家不同的租車公司在加州的條款,來回答的。
如果你有不同的意見,可以拿出你的加州租車的條款,來討論看看。

額外駕駛人也和這個保險沒有任何關係。只要合約允許、也付了合約的費用(某些州規定某些條件下免費),就擁有額外駕駛。既然是允許的額外駕駛,出事了就用相同的租車公司的規定來處理。由於這不是保險公司定義裡的保險,所以也不用考慮它是跟車還是跟人。這就是租車公司提供的一項額外服務、額外商品而已。完全照著租車公司的合約來走,跟保險合約一點關係也沒有。

2. 加州租車不含免費第三責任險。如果你說的是LA(路易西安納州),那就另一回事。另外,加州的法規下限是15k/30k,不是你說的50k/100k。所以你的資料來源大有問題。
加州官方資訊:
https://www.dmv.ca.gov/portal/vehicle-registration/insurance-requirements/
3. 在加州租車的話,不買保險就完全沒有任何涵蓋。(但依然是合法的)
上面的連結,清楚的列出加州規定每台車的保險有四種方式: (1)買15k/30k/5k以上的liability保險 (2)放35k的押金在DMV (3)DMV針對大公司發放自我保險的執照--租車公司都是用這個 (4)購買價值35k的bond (很像押金,類似假釋交保的概念,由第三方公司承諾會出35k這個金額,你付錢給第三方公司買這個bond)
此篇文章於 2021-02-01 13:28 被 katmai 編輯。
感謝 1
katmai 的頭像
katmai
#10
舊 2021-02-01, 10:06
這個英文blog提醒的加州租車資訊:
https://blog.autoslash.com/renting-a-car-in-cal...this-insurance-gotcha/
In most states, the rental company must provide the state minimum coverage by law. That means you usually don’t need to buy any extra coverage to meet legal requirements. Still, if you have a personal auto insurance policy, it would normally cover rental cars.

The Insurance Trap with California Car Rentals
Unfortunately, California marches to its own tune. In the Golden State, rental car companies do not automatically provide liability protection in the standard rental agreement. (Some companies may provide primary liability protection to international renters with non-U.S. driver’s licenses.)
原文載於: 背包客棧自助旅行論壇 https://www.backpackers.com.tw/forum/showthread.php?t=10454639#post11768382

This means renters in California need to provide their own liability insurance. In general, U.S. residents may already be covered by their regular auto insurance. But you should confirm that they have the minimum level of liability insurance from their policies. If not, you need to purchase purchase liability insurance through the car rental company.

要注意的是,這些blog都是保險公司寫的,所以它故意遺漏了一個重要資訊: 租車公司擁有self-insured的執照,所以在加州租車就算不買保險也沒有法律問題
這些blog都會特別強調在加州租車,沒有提供保險,所以旅客"應該"要買保險
感謝 1
yipuchen 的頭像
yipuchen yipuchen 已通過手機驗證. 門號所屬國家:Taiwan
#11
舊 2021-02-01, 11:57
回到你的主題, 我的認知:

碰撞險/減免Collision Damage Waiver(CDW): 你租的汽車本身的損害
第三責任險Supplemental Liability Insurance (SLI): 肇事要賠對方的損失(醫療與車體)
人身安全Personal Accident Insurance(PAI): 駕駛的安全
道路救援 Roadside Assistance(RA): 車子爆胎, 拖吊等等費用

我歸納出可能的租車模式
1. 直接跟租車公司(Hertz, Avis, Thrifty, Enterprise etc...)訂車買保險
2. 租車網(第三方)訂車,保險由租車網負責 (如果發生意外, 先代墊金額給租車公司, 回國再跟租車網申請理賠)
3. 租車網(第三方)訂車,保險含在租車公司的合約裡 --> 最有保障最便宜!!
4. 找到便宜不含保險的方案,自己去買第三方保險

聽起來你是想跟租車網買保險...不推薦第三方保險, 一個甲乙方比兩個甲乙方單純。第三方保險苦主太多,不建議第二種跟第四種方案.

第三方出險時,一般要先付錢給租車公司,回國再跟租車網申請理賠。如果是直接跟租車公司的保險,當下就解決了。另外有租車公司的保險,檢查不會太嚴苛。看過一些案例,沒買租車公司的CDW,小刮痕都跟你算。
第三方保險的糾紛站上很多: https://www.backpackers.com.tw/forum/showthread.php?t=10240477

到底保險cover甚麼, 看合約最準確 ...網路文章只能參考(包括我自己的),我看過一篇文,那個女生收據上只有買CDW,她以為自己買了全險😅~~
我是覺得外國人保險(或Waiver)買足最好,不要貪便宜,SLI跟CDW最好要有, 人身安全則可以用旅平險cover..當地人已有車險或是健康險,所以不一定要買足。

我的文章供你參考:https://yipuchen.blogspot.com/2018/10/2019.html

引用:
作者: TTTV155 (原文章)
今年四月底到六月
会去美西、加西自驾
(LA取还车)
对於租车平台
卖的保险有遗惑。

租车平臺上面大致分五种方案:

1、租车、碰撞盗窃险

2、租车、碰撞盗窃险、百万第三责任险

3、租车、碰撞盗窃险、百万第三责任险、人身財务险

4、租车、碰撞盗窃险、百万第三责任险、人身財务险、玻璃、轮胎、底盘、道路救援。

5、租车、碰撞盗窃险、百万第三责任险、人身財务险、玻璃、轮胎、底盘、道路救援、驾驶及乘客人身险。

想请教上面第1种方案的問題是。
我的认知,在美国,车辆第三责任险(人身伤害险)应该法律都有强制保(或是可以不强制租车公司买?)。
(1)、最低保额是多少封顶?
(2)驾驶自付额是多少?

谢谢了!
感謝 1
TTTV155
#12
舊 2021-02-01, 15:30
引用:
作者: yipuchen (原文章)
2. 租车网(第三方)订车,保险由租车网负责 (如果发生意外, 先代垫金额给租车公司, 回国再跟租车网申请理赔)
3. 租车网(第三方)订车,保险含在租车公司的合约裡 --> 最有保障最便宜!!
谢谢大作,有拜读了,不过有一点建议。

2、3、的租车网,可以改租车中介网
有的人会看不懂第三方之意,仍以为是租车公司法人代表。
感謝 1
TTTV155
#13
舊 2021-02-01, 15:37
引用:
作者: katmai (原文章)
加州的法规下限是15k/30k
K大,谢谢回复。
大体弄清楚,外国人在加州租车,有没有强制第三责任险及最低保险跟保额多少!

也谢谢各位関心
此篇文章於 2021-02-03 08:12 被 TTTV155 編輯。
hans98102
#14
舊 2021-02-03, 04:58
美國疫情仍十分嚴重, 如果你是外國人無美國國內健保, 萬一染疫需到醫院那可是天文數字, 僅供參考!
感謝 1