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英國銀行開戶及獎勵心得分享

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eddie800530
#1
舊 2019-07-02, 06:01
沒有比較好讀的網誌版

雖然Switch會降低信用評分,但如果太久沒有開新帳戶或做一些銀行的變動,信用評分也會降低,而且如果只是在英國待兩年,沒有要置產貸款及辦信用卡原則上信用分數維持在不會被拒絕的程度即可。

依照開戶順序開始一一講解目前心得:
Revolut+Monzo
這兩個帳戶在另一篇文章(目前Revolut有限時辦卡加贈£15活動申辦連結),開通giffgaff後(點連結可以申請寄送台灣,開通儲值£10可以獲得£5回饋),原則上一到英國就有兩個有正式銀行牌照的數位銀行帳戶了,不過Revolut要拿到BRP通過身份認證後,才能真的使用,比起monzo,目前大推Revolut,匯率及外幣帳戶還能自動換匯或設定匯率通知,大推!
Natwest
初期最好開的傳統實體銀行,但是沒什麼好用的current account或saving account,不過還是要先有地址證明才行,線上申請,線上認證,完全不用跑銀行,建議可以開著switch用,每年也都會有兩次以上左右的switch獎勵。
原文載於: 背包客棧自助旅行論壇 https://www.backpackers.com.tw/forum/showthread.php?t=10302559
TSB
TSB是一個令人又愛又恨的銀行,當初申請的時候,因為網路問題,無法線上申請,所以需要自行打電話至分行預約開戶時間,雖然不算難開,但是跑實體銀行跑流程,幾乎每家銀行的系統都慢,所以少說要一小時,尤其是TSB網路問題更多,像是無法選擇台灣只能選擇中國,行員把整個list跑過好幾遍,尤其是當初開完後,明明申請電子帳單才有利息,我也說我要申請了,結果隔一個月才發現沒申請,重點我也沒有收到紙本帳單,至於為何隔一個月才發現,是因為網路銀行常常無法登錄,之前剛開時,甚至連app也不穩,常常也登不進去,現在app有改善很多了,但網頁還是差不多,不過最後申訴後,有補償一些,推薦classic plus current account,算是初期好開又好用的帳戶,每個月固定轉£500進去帳戶,帳戶餘額每天計算有£1500以內的餘額,一年有3%利息(每月發息),可以設定薪轉帳號,或者就是跟其他銀行帳戶每個月固定互轉£500即可,可以馬上轉入又轉出,建議維持£1500,一個月最高有£3多的利息。
Barclays
算是很安全的一個銀行,開戶也是上網填好單後收到信跑分行確認,行員用Monzo的statement幫我開的,但似乎還是有些行員會跟你說不接受數位銀行的對帳單,開戶時間也是一個多小時,因為行員還跑去問如何用monzo的帳單認證,卡在沒有國際轉帳碼什麼的,很安全的原因是因為app只要在切換app的畫面就會自動關閉,所以其實在切換兩個銀行app看帳號的時候,有點不方便,開戶原因只是因為巴克萊有自己的cashback系統,那時候boots回饋超高10%,剛好開來買電動牙刷,你沒看錯,開這個帳戶只是為了買電動牙刷賺更高的現金回饋,雖然另一篇提到的quidco跟topcashback,也很好用,但當時回饋沒有比巴克萊高,目前現金回饋主要還是用那兩個app,barclays帳戶目前就是放生狀態等著被switch。
RBS(開戶失敗)
RBS是NatWest的姊妹銀行,but…分行超少而且似乎還會繼續縮編,至於開戶原因是switch有£100獎勵,上網開戶後,再去實體銀行認證地址證明,跑了兩趟終於接受地址證明,想說就等switch結束獎金入袋時,收到RBS的信,說因為我是第一次開戶,剛來英國,所以不能用線上開戶系統,只能去實體銀行開戶(WTF),想說去實體銀行認證地址證明時也沒說什麼,而且哪有第一次開戶就不能用線上系統開的道理,那時候在英國也半年了,都開了三家傳統銀行了,還有一家是你的姊妹分行也都沒事,最後獎勵時間過了,牛津分行也關閉了就放棄了。
Nationwide(推薦連結switch拿£100,及5%利息account,鏈接有時效及人數限制,如有興趣者,歡迎私訊給您連結)
在收入及月開銷漸漸達到平衡後,決定開始找利息比較高的銀行開戶,nationwide就是其中之一,第一年共£2500的額度可以計算5%利息,每月領息,跟barclays一樣先上網填單後,收到信再去分行確認地址證明,這次monzo就不給過了,最後還是拿其他銀行的地址跟NI開戶,利息是月給,因為初期帳戶金額要維持2500,可能對剛到的人有點壓力,因為帳戶5%利息只有一年,所以建議在回國前一年多前就先開好,這樣在領完利息後,就能關戶回國,每月利息£10左右。
First direct(失敗六次第七次成功)
第二家令人又愛又恨的銀行,每年客戶滿意度都是名列前茅的鰲頭,HSBC投資的子銀行,評價比HSBC好,開戶難度也比母公司還高,除了與HSBC共享保障額度外,有問題也能跑HSBC分行,但是像Monzo, Revolut一樣,算是數位銀行,沒有分行存在,只是R&M走App客服處理,First direct則是走電話客服路線,對於英文不好不喜歡講電話的人,算是很大的挑戰,但是原則上客服都很有耐心,聽不得也不會不耐煩,還會很仔細跟你講解,也算是另來的英文電話練習,跟TSB每通電話等半小時起跳相比,First direct幾乎都是秒接電話的程度,只有一次週末晚上等10分鐘而已,First direct似乎滿看重信用分數的,網路上也有很多人分享已經HSBC開了八年,first direct也被拒絕八年,信用分數很高的人,也有人被他們拒絕後去開HSBC也沒問題的也不少,另外也有人只做PT結果卻開戶成功的,所以標準不確定是依據什麼,至於大家都想開戶的原因,除了電話客服的效率,我想主要原因是switch儲蓄帳戶,switch能開特殊的saving account每個月上限£300,一年共£3600上限的5%利息,也是在英國第一個被拒絕六次後第一次成功switch的帳戶。
Halifax
開戶與其他銀行差異不大,本來是想switch領獎勵的,但是獎勵帳戶限定某個門檻比較高的特定帳戶才有,當初沒注意到,開不成特定的帳戶,被降為一般基本帳戶,所以領不到switch獎勵,過沒多久就關閉了。
HSBC
開戶難易度很兩極,有人第一家就開匯豐,也有人湊不到兩個地址證明開不了,雖然我覺得比子銀行first direct好開很多了,switch獎勵也是有兩個不同帳戶,獎勵不同,advanced門檻高年薪要求高,但多£100,基本帳戶switch £75,沒什麼特別的要求,只要兩筆direct debit,如果沒有standard orders也可以,如果自己有其他銀行帳戶也能設定兩筆定期轉帳到其他自己的帳戶,測試有給過,很快就拿到切換獎勵。
Monese(推薦碼CHUNH345)
也是跟Monzo Revolut一樣是數位銀行,開戶方式跟Revolut差不多,拍一下證件,然後錄個短片證明是本人即可,不過寄卡超快速,隔天就收到,有點誇張,歐元跟英鎊是分開的兩張卡,目前只要申辦輸入推薦碼CHUNH345,完成一筆交易後,就能拿£20.

未完待續…如對特定銀行或切換獎勵的人,歡迎詢問細節
此篇文章於 2019-11-24 09:21 被 eddie800530 編輯。
感謝 1
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Bewegt
#2
舊 2019-10-26, 03:55
您好
想請問nationalwide有一條:
A minimum of two existing Direct Debits on the old account must be transferred as part of the switch. Other types of automated payments, such as Standing Orders and recurring card payments, will not count towards this.

這個要怎麼算呢?因為我原本的monzo卡只有消費沒有收入,這樣我switch到nationalwide還能領獎勵嗎?
謝謝您
eddie800530
#3
舊 2019-11-01, 05:24
引用:
作者: Bewegt (原文章)
您好
想請問nationalwide有一條:
A minimum of two existing Direct Debits on the old account must be transferred as part of the switch. Other types of automated payments, such as Standing Orders and recurring card payments, will not count towards this.

這個要怎麼算呢?因為我原本的monzo卡只有消費沒有收入,這樣我switch到nationalwide還能領獎勵嗎?
謝謝您
Monzo跟Revolut雖然有銀行牌照,但不確定能否被傳統銀行承認switch,需要兩個DD及推薦連結才有獎勵
eddie800530
#4
舊 2019-11-24, 09:22
Monese推薦獎勵提高至£20,鼓勵大家申辦
以及Revolut限時£15獎勵 超好用
此篇文章於 2019-11-26 05:08 被 eddie800530 編輯。