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【其他】 推薦必買保單:富邦產險一年期意外險/旅遊平安險 年繳1230元,享有100萬保障!

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推薦必買保單:富邦產險一年期意外險/旅遊平安險 年繳1230元,享有100萬保障! - 2009-03-07, 21:42

如果你和我一樣常常出國,買一般的旅平險一點也不划算,因為計次投保型旅平險,保費主要是依照旅遊地區、旅遊期間來計算,各家保險公司保險費雖略有不同,以大眾運輸意外保障保額1000萬元來計,出國10天保費約為800-1000元上下(團體費率),跟保經通路投保即使一個人也可享有團體價,便宜75-8折左右。

其實一天只要花不到4元,就能享有一年身故/全殘100萬的保障,如果是搭乘大眾運輸工具,如飛機、火車、高鐵、公車、捷運等,更可享有高達1000萬元的意外保障,此外還有住院日額1000元,加護病房日額2000元,也可選擇實支實付,上限2萬元,此外還有骨折未住院保額3萬元等,保障可謂十分完備。也就是說,只要一年出國超過二次以上或天數超過10天,這張保單絕對必備,就算不出國,在國內旅遊一樣享有意外保障,甚至只是平日爬樓梯不小心跌傷,在浴室滑倒受傷、騎機車摔傷,都可以獲得理賠,真的是有買有保佑。

要怎麼評估自己的保額夠不夠呢?一般來說,建議投保保額為年收入的5到10倍。也就是說,萬一被保險人身故,其受益人可持續獲得與被保險人生前收入相當的保險金5到10年,如果是家中主要經濟來源者不幸發生意外事故,則這筆保險金可讓家人生活不至斷炊。

假設年收入是30萬,會建議保額至少要150萬,理想為300萬,可以檢視自己的保單,加上壽險的保額,保障是否足夠。以往只有壽險公司可以銷售個人傷害險,也就是俗稱的意外險,可是多半要買壽險主約後才能附加意外險,而且保費絕對都比產險貴。以意外險的費率來說,壽險幾乎是產險的2倍以上,買同樣的100萬身故保障,醫療日額1000元加上實支實付2萬,以職業等級最便宜的第一級來說,平均年繳保費都在2500元-2800元上下,且沒有大眾運輸意外保障條款,而此大富專案卻只要1230元,職業等級1-4級皆同價,相當經濟實惠。

買這種一年期意外險最大的好處是,投保便利、保障隨行且無需體檢。一般的旅平險保障範圍僅限該次投保的旅遊期間與旅遊地區,倘若在國外旅遊期間因故延長,或是旅遊地區臨時調整,就不在保險單的承保範圍內。不過如果有先跟保險公司聯繫,欲延長保險時間,只要補繳保費差額即可,若是提前回國,也可以要求保險公司退還保費。此外,通常旅遊前都會較為忙碌,不一定會記得買旅平險,有些人匆匆忙忙在機場投保,保單也來不及拿到,最重要的是若家人不知道你有買保單,萬一發生意外事故,根本不曉得可以理賠,完全失去了投保的意義。這種保單一年之內均有效,等收到保單後記得於出國前將影本拿給家人,以便日後申請理賠。

雖然這種一年期的意外險優點很多,可是並非所有人均能投保。若已經罹患糖尿病、癌症、腦中風、心臟病、肝硬化、尿毒症、肌肉萎縮症等者無法投保,罹患高血壓、癌症開刀治癒者需提出體檢報告或診斷證明,可視情況投保,保額上限200萬(即B方案)。學生及懷孕婦女投額上限300萬(即C方案),受益人非二親等以內者保額上限200萬,外籍配偶保額上限200萬,需附居留證及護照影本及戶口名簿,外籍幫傭及外勞、無業者(含失業者、待業者)無法投保。職業等級為5-6者只能投保B方案,保費為4770元。

此方案可自動續約,即使日後停售也沒有影響,選擇方案後不可中途變更,每人只能買一張,不得重複購買。個人傷害主險所有保單加起來不可超過3,000萬,住院日額上限為5,000元。出國時刷卡支付機票費用或團費時送的旅平險不會跟這張保單有所衝突,保額直接累加,假設買了C方案,刷卡買機票送2,000萬的意外險,若發生飛航事故身故,則受益人可獲得3,500萬元的理賠金。由於這張一年期的意外險沒有旅遊不便險,所以可以考慮選張附有旅遊不便險的信用卡付費。

最後要特別說明的是,雖然可以「自動續約」,但產險公司的商品「不保證續保」,倘若保戶過去的理賠紀錄太多或健康狀況不佳時,產險公司可能會拒絕承保。舉例來說,假設林太太於40歲買了這張意外險保單,每年自動續約到55歲時,不幸罹患了癌症,產險公司很可能就只讓林太太保到55歲,從56歲起就無法再買這張保單,倘若是跟壽險公司買的意外險,因為是「保證續保」,所以只要有持續繳保費,保險公司便不得拒絕承保。
原文載於: 背包客棧自助旅行論壇 http://www.backpackers.com.tw/forum/showthread.php?t=168658

因此雖然產險的意外險費率真的比壽險便宜很多,可是我也不建議做為意外險唯一的保單,假設年收入是30萬的話,如果手頭不是太緊,我會建議買C方案(200萬)加上壽險公司的意外險附約100萬,這樣保障會比較完整。若有意願購買請留言或來信,有任何問題也歡迎詢問,謝謝!

江若馨
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